Консультанты

АО "Ипотечная корпорация РБ" » Информация » С поддержкой государства ипотека доступнее (Интервью Генерального директора ОАО "Ипотечная корпорация РБ" А.М. Бирюкова)

С поддержкой государства ипотека доступнее (Интервью Генерального директора ОАО "Ипотечная корпорация РБ" А.М. Бирюкова)

17-05-2011, 15:07 |

С поддержкой государства ипотека доступнее.
Кризис подходит к концу и нас снова призывают решить квартирный вопрос, взяв ипотечный кредит по самым выгодным условиям. Ставки - почти ниже докризисных, первоначальный взнос опустился до 10%, обещают и быстрое рассмотрение заявления, и возможность участия созаемщиков. 

Объективно говоря, соблазн воспользоваться ситуацией и купить квартиру сегодня действительно велик как никогда: ставки ипотечного кредитования достигли исторического минимума, а цены на жилье подняться еще не успели. Сейчас действительно настало время покупать. Но как правильно выбрать ипотечную программу, на что обратить особое внимание? Как и где получить ипотечный кредит? Какие права имеет сегодня заемщик? Кто поможет в оплате кредита? На эти и другие вопросы отвечает генеральный директор ОАО «Ипотечная корпорация РБ» Анатолий Михайлович Бирюков.
Ипотека сегодня – одно из приоритетных направлений государственной жилищной политики и действительно реальный способ приобрести квартиру, тем более что заемщикам сегодня помогает само государство. Доступные ипотечные программы, обеспеченные государственной поддержкой, разрабатывает, созданное в сентябре 1997 года по решению Правительства РФ, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Региональным оператором- партнером АИЖК на территории Республики Бурятия является открытое акционерное общество «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» (ОАО «Ипотечная корпорация РБ»), единственный акционер которого Правительство Республики Бурятия. За 10 лет деятельности услугами Корпорации воспользовалось более 4 тысяч семей республики, объем выданных ипотечных кредитов на покупку жилья превышает 2 миллиарда рублей. До 2007 года, а также в период кризиса 2008-2009 годов Корпорация была единственной организацией на территории Республики Бурятия, предоставляющей гражданам долгосрочные кредиты на покупку жилья. Сегодня портфель ипотечных кредитов, находящийся на сопровождении ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» составляет более 2050 штук с объемом 1,2 миллиарда рублей. Корпорация работает не только по ипотечным продуктам АИЖК, но и по республиканским, утвержденным Правительством Республики Бурятия.
В 2011 году у правительства России грандиозные планы в отношении ипотеки, цель уже заявлена – снижать ставку и повышать доступность ипотечных кредитов. В начале 2010 года АИЖК удерживало самую низкую ставку кредитования на рынке, чем задало ориентир другим участникам. Такая политика оживила конкуренцию среди банков и положила начало процессу либерализации условий выдачи ипотечных кредитов по всей России. Рынок пришел в себя, банки начали активно выдавать кредиты, поддержка стандартного ипотечного кредитования уже не требуется. И АИЖК, выполнив одну важную задачу, развернуло свою деятельность в другом направлении, обратив внимание на то, что ипотека, конечно, стала доступнее, но для некоторых социальных групп требуются еще более лояльные условия кредитования.
АИЖК разработало новые стандарты – стандарты ипотечных продуктов для тех заемщиков, с которыми банки самостоятельно не хотят или не имеют возможности работать. При этом ипотечные продукты Агентства включают государственные программы поддержки. Это материнский капитал, жилищные субсидии, сертификаты участников подпрограммы «Молодая семья», «Военная ипотека» и др.
Вопрос: Как молодой семье сегодня можно решить проблему жилья? Насколько реально семье со средним доходом взять ипотеку?
Естественно, принимая решение взять ипотечный кредит, в первую очередь, вы должны ориентироваться на собственные возможности: объективно оценить свою платежеспособность на ближайшие 5-10 лет, перспективы в получении дохода из дополнительных финансовых источников, увеличения зарплаты и т.д. Однако сегодня существуют способы, которые действительно могут помочь молодым сделать долговую ношу легче. Например, можно направить на погашение ипотечного кредита средства материнского капитала. В расчет также принимаются федеральные и региональные субсидии, существует налоговый вычет после покупки жилья и т.д. Еще один вариант – привлечь созаемщиков, имеющих стабильный доход (часто в этой роли выступают родители).
Вопрос: Слышал о поддержке государством граждан, покупающих квартиры в новостройках. Так ли это? На какие скидки можно рассчитывать? Какая самая низкая ставка?
Исходный уровень ставок по программе АИЖК «Новостройка» - 10,5%, но и это не предел. Согласно условиям программы к указанной ставке могут применяться дополнительные вычеты в размере 0,25%. Они положены, например, владельцам сертификатов Материнского капитала или участникам жилищных и социальных программ. Причем все вычеты суммируются – и в итоге ставка кредитования по ипотеке может опускаться даже до 9,5%. Информация размещена на нашем сайте WWW.IPOTEKARB.RU По условиям продукта «Новостройка», право собственности на квартиры должно принадлежать только юридическим лицам, таким образом, программа стимулирует приобретение жилья напрямую у застройщиков. На сегодняшний день компания выдает кредиты на строящийся дом по ул. Туполева, п.Восточный г.Улан-Удэ.
Вопрос: Можно ли оформить ипотеку вообще без привлечения личных сбережений?
Такой вариант тоже возможен, но только если вы являетесь военнослужащим. Корпорация оформляет кредиты по разработанному АИЖК специальному продукту для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих – «Военная ипотека». Условия кредитования позволяют военнослужащему приобрести квартиру, практически не используя собственные средства: выплата первоначального взноса и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС.
Вопрос: Могу ли я воспользоваться программой ОАО «Ипотечная корпорация РБ» «Материнский капитал», если второму ребёнку нет 3-х лет?
Согласно законодательству средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита можно направить, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года. При обращении к нам, в ОАО «Ипотечная корпорация РБ», есть возможность не ждать этого срока и воспользоваться кредитным продуктом АИЖК «Материнский капитал». Условия данного кредита позволяют учитывать сумму материнского капитала в счет первоначального взноса, который в итоге может составить всего 10%. Во-вторых, сумма кредита, которую заемщик мог бы получить с учетом своих доходов, увеличивается на сумму материнского капитала – а это значит, что можно подобрать квартиру большей площади (при этом увеличение размера кредита не отражается на сумме платежей). И, в-третьих, по продукту «Материнский капитал» установлены низкие ставки кредитования – от 10,25%.
Вопрос: Хотим взять квартиру по ипотеке, но с учетом доходов мужа банки дают сумму меньшую, чем стоит жилье. Если мы будем использовать на погашение ипотеки материнский сертификат, то сумма кредита увеличится?
Да, увеличится. Это кстати, одно из достоинств продукта «Материнский капитал». Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита (на которую мог бы рассчитывать заемщик с учетом его доходов) на сумму материнского капитала. За более подробной консультацией и расчетом суммы кредита вы можете обратиться в ОАО «Ипотечная корпорация РБ» по адресу Профсоюзная,35 , тел.222 233, 222 232
Вопрос: Я получила сертификат на материнский капитал в 2009 году, на нем указано, что сумма составляет 312 162 рублей. Если я буду погашать ипотечный кредит материнским капиталом в этом году, смогу использовать только указанную в сертификате сумму?
Размер материнского (семейного) капитала индексируется ежегодно. Какая сумма указана на сертификате не имеет значения – вы имеете право распорядиться той суммой, которую материнский капитал составляет на данный момент. При этом менять сертификат не нужно. На 2011 год сумма составляет 365 698 рублей, и именно она учитывается по ипотечной программе «Материнский капитал».
Вопрос: На кого можно оформлять кредит «Материнский капитал» - только на маму и папу ребенка, или можно включать в созаемщики других лиц?
По условиям кредитного продукта «Материнский капитал» заемщиками в обязательном порядке должны быть родители ребенка, рождение которого обеспечило семье право на материнский капитал. Допускается участие четырех заемщиков, т.е. супруги могут привлечь еще двух созаемщиков, причем, состоять с ними в родстве необязательно.
Вопрос: Чтобы накопить 30% от стоимости жилья придется ждать еще несколько лет, а жилье необходимо уже сейчас. Какой существует минимальный взнос по ипотеке?
Дело в том, что граждане, внесшие 30% и больше от стоимости жилья, как правило, более ответственно подходят к выплате кредита, поэтому им и отдается приоритет во многих банках. Однако в 2010 году АИЖК снизило до 10% минимальный размер первоначального взноса по ипотечным продуктам, но при этом заемщик должен застраховаться свою ответственность по кредитному договору (займу). С помощью такого страхования кредитор защищает себя от проблем с возможными неплатежами со стороны заемщика и снижается размер первоначального взноса.
Вопрос: Я являюсь гражданином РФ. Работаю в городе Улан-Удэ, а прописан в другом городе. Могу ли получить ипотечный кредит на покупку квартиры в том городе, где я работаю?
Да, можете при обращении в ОАО «Ипотечная корпорация РБ» по адресу Профсоюзная,35 , тел.222 233, 222 232. Для получения кредита по стандартам АИЖК не требуется обязательной регистрации по месту приобретения жилья.
Вопрос: По каким еще ипотечным продуктам, кроме разработанных АИЖК, работает Корпорация?
Сегодня ОАО «Ипотечная корпорация РБ» предоставляет жилищные займы по республиканской программе, утвержденной постановлением Правительства РБ № 345 от 17.08.2010г., на завершение строительства индивидуального жилья для граждан, получивших бесплатно древесину на строительство жилья в рамках закона РБ от 07.09.2007 № 2455-III. Ставка по жилищным займам равна ставке рефинансирования, установленная Центробанком России, на сегодня это 8,25%. Кроме того предоставляются займы на ремонт жилья по ставке 14%.
И в заключении А.М.Бирюков отметил:
Сегодня на ипотечном рынке настоящий бум кредитования. Как прогнозируют эксперты, в 2011 году объемы ипотеки будут расти. Однако среди многообразия ипотечных предложений коммерческих банков продукты АИЖК, по которым работает региональный оператор - ОАО «Ипотечная корпорация РБ», по-прежнему выделяются, в первую очередь, благодаря своей социальной направленности. Такова роль АИЖК как государственного института развития ипотеки: помочь людям в исполнении мечты – обретении комфортного и доступного дома для всей семьи.
За подробными консультациями по ипотечным программам АИЖК и региональным программам поддержки индивидуального строительства обращайтесь по адресу Профсоюзная,35, тел.222 233, 222 232 - Открытое акционерное общество «Ипотечная корпорация Республики Бурятия». Мы Вас ждем!



Опрос

Оцените работу Корпорации
(Все опросы)

Лучшая
Неплохо
Устраивает ... но ...
Встречал и получше
Совсем не нравится


Календарь новостей

«    Ноябрь 2017    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30